信用管理
- 信用管理概述
信用管理系统，是通过信用检查规则、信用档案、信用特批权限、信用初始化、信用重算、信用状况查询、例外信息查询、业务单据中的信用查询以及信用评估、信用控制等功能的综合运用，对信用管理全过程进行有效控制和跟踪，从而建立完善的信用管理体系。
- 信用管理总体流程图
- 信用管理系统特性
金蝶云信用管理帮助企业建立完善的信用管理体系，从而有效实现信用管理目标。
主要功能包括：
信用政策—信用控制参数、信用检查规则；
科学授信—信用档案、信用特批权限、临时授信、信用变更；
信用控制—信用初始化、信用重算、信用检查、信用额度更新；
信用查询—单据的信用查询、信用状况查询、信用明细查询、例外信用查询、信用总额特批情况查询；
信用评估—信用评估指标、信用评估等级设置、信用评估模型、信用评分。
业务类型及应用
- 多控制范围信用控制
信用控制范围 |
控制范围说明 |
|---|---|
组织范围 |
按业务组织进行信用控制。 |
法人范围 |
按法人组织对法人组织及其下属业务组织进行信用控制。 |
集团法围 |
按整个集团进行信用控制，包括：集团组织本身、下属法人组织以及业务组织。 |
- 多维度信用控制对象
控制对象名称 |
控制对象说明 |
|---|---|
客户 |
按客户进行信用控制 |
集团客户 |
按集团客户本身以及其下属客户进行总的信用控制 |
客户+物料 |
按客户+物料进行信用控制 |
客户+物料分组 |
按客户+物料分组进行信用控制 |
销售员 |
按销售员进行信用控制 |
销售组 |
按销售组进行信用控制 |
销售部门 |
按销售部门进行信用控制 |
销售组织 |
按销售组织进行信用控制 |
- 集团客户多层级信用控制
- 当公司面对的客户是集团客户，且和集团客户的下级客户也有发生交易时。如果信用控制的对象是针对集团客户一个总的额度，其下级客户都共同使用这个额度；这种场景下，在信用参数勾选信用控制对象对集团客户选项，在设置信用档案时，控制对象那里要选择集团客户，去针对公司的集团客户设置信用额度。
- 如果集团客户下，发生业务的集团子客户也各有控制额度，则在设置信用档案时，同时设置集团客户额度+客户额度二个维度进行控制，即可实现。
- 多形式的信用控制
- 支持多业务环节(单据)：可根据业务实际，选择需要参与信用管控的业务单据；
- 支持多应用场景(单据类型)：可进一步细分，参与信用管控的业务单据的单据类型；
- 支持多控制时点：可选择信用控制时点，“提交”或“审核”时进行信用管控；
- 支持多控制强度： 预警提示、密码特批、取消交易、信用冻结；
- 支持多控制指标：信用额度、逾期额度、单笔限额、按逾期应收比例控制、逾期天数等；
- 支持信用额度动态调节：信用调节系数；
- 支持信用公式自定义扩展：按业务需要增加信用管控自定义单据；可支持自定义信用占用公式，增加信用占用额度或是反向扣减信用占用额度。
信用业务专题
- 信用检查
- 信用额度更新
- 使用前提
已设置信用检查规则；
已设置信用档案；
额度更新处理逻辑；
信用额度更新依据；
根据销售组织、信用对象的信用检查规则、单据、单据类型，判断信用对象是否更新额度。
- 信用评估
- 信用评估体系的构建应用
支持多层指标的制定；
支持定性指标、定量指两种指标类型。
信用等级标准：支持设置多套等级标准；
可按信用控制层级（业务组织、法人组织或集团）设置在相应信用等级下的信用检查规则、信用控制额度，实现批量授信。
信用评估模型：按用户定义个性评估模型；
评估模型可以选择不同的指标，系统自动带出上级指标；
评估模型支持指标分值、权重的设置。
信用评分：系统提供向导引导用户创建信用评分表；
信用评分表支持多人评分 ; 信用评分表预留接口，支持用户自定义评估指标取系统数据进行评分;
信用评分结果可以自动更新到信用对象信用档案的信用等级里，可以按信用等级进行信用授信及额度控制。
- 信用预警
信用操作手册
信用管理使用流程：
- 设置基础数据
在系统使用前，需要先设置基础数据。
- 首先，设置公共的基础档案，包括：组织信息、客户信息、部门、业务员等；
- 进入基础管理→基础资料设置；
- 设置信用管理参数：参数设置，进入【基础设置】→【公共设置】→【参数设置】→【供应链】→【信用管理】。
- 客户档案启用信用管理参数
- 在客户档案—商务页签中勾选“启用信用管理”：勾选该参数则表示该客户需进行信用管理，必须在信用档案中维护该客户的授信情况；如不勾选，则表示该客户不需进行信用管理，无需在信用档案中进行授信。新增客户档案，该选项默认勾选；
- 客户档案启用信用管理，进入【基础资料】→【客户】→【商务信息页签】→【启用信用管理】。
- 设置信息管理基础数据，包括：信息检查规则、信息档案、信息特批权限
- 进入供应链→信用管理→信用检查规则；
- 进入供应链→信用管理→信用档案设置；
- 进入供应链→信用管理→信用特批权设置
