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信用管理

更新时间:2024-01-19 GMT+08:00
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  • 信用管理概述

信用管理系统,是通过信用检查规则、信用档案、信用特批权限、信用初始化、信用重算、信用状况查询、例外信息查询、业务单据中的信用查询以及信用评估、信用控制等功能的综合运用,对信用管理全过程进行有效控制和跟踪,从而建立完善的信用管理体系。

  • 信用管理总体流程图
图1 信用管理整体流程图

  • 信用管理系统特性

金蝶云信用管理帮助企业建立完善的信用管理体系,从而有效实现信用管理目标。

主要功能包括:

信用政策—信用控制参数、信用检查规则;

科学授信—信用档案、信用特批权限、临时授信、信用变更;

信用控制—信用初始化、信用重算、信用检查、信用额度更新;

信用查询—单据的信用查询、信用状况查询、信用明细查询、例外信用查询、信用总额特批情况查询;

信用评估—信用评估指标、信用评估等级设置、信用评估模型、信用评分。

业务类型及应用

  • 多控制范围信用控制
满足多业务组织、多管理层级对信用管理对象进行不同信用额度控制的需求。
表1 信用控制范围说明

信用控制范围

控制范围说明

组织范围

按业务组织进行信用控制。

法人范围

按法人组织对法人组织及其下属业务组织进行信用控制。

集团法围

按整个集团进行信用控制,包括:集团组织本身、下属法人组织以及业务组织。

  • 多维度信用控制对象
满足对多个信用对象(客户、销售员…)进行信用额度控制的需求。
表2 信用控制对象说明

控制对象名称

控制对象说明

客户

按客户进行信用控制

集团客户

按集团客户本身以及其下属客户进行总的信用控制

客户+物料

按客户+物料进行信用控制

客户+物料分组

按客户+物料分组进行信用控制

销售员

按销售员进行信用控制

销售组

按销售组进行信用控制

销售部门

按销售部门进行信用控制

销售组织

按销售组织进行信用控制

  • 集团客户多层级信用控制
客户是跨地域经营的集团企业时,可以针对客户单独进行管理,也可以对客户集团进行统一的集团信用管理。
  1. 当公司面对的客户是集团客户,且和集团客户的下级客户也有发生交易时。如果信用控制的对象是针对集团客户一个总的额度,其下级客户都共同使用这个额度;这种场景下,在信用参数勾选信用控制对象对集团客户选项,在设置信用档案时,控制对象那里要选择集团客户,去针对公司的集团客户设置信用额度。
  2. 如果集团客户下,发生业务的集团子客户也各有控制额度,则在设置信用档案时,同时设置集团客户额度+客户额度二个维度进行控制,即可实现。

  • 多形式的信用控制
信用控制支持多种形式的信用控制:
  1. 支持多业务环节(单据):可根据业务实际,选择需要参与信用管控的业务单据;
  2. 支持多应用场景(单据类型):可进一步细分,参与信用管控的业务单据的单据类型;
  3. 支持多控制时点:可选择信用控制时点,“提交”或“审核”时进行信用管控;
  4. 支持多控制强度: 预警提示、密码特批、取消交易、信用冻结;
  5. 支持多控制指标:信用额度、逾期额度、单笔限额、按逾期应收比例控制、逾期天数等;
  6. 支持信用额度动态调节:信用调节系数;
  7. 支持信用公式自定义扩展:按业务需要增加信用管控自定义单据;可支持自定义信用占用公式,增加信用占用额度或是反向扣减信用占用额度。

信用业务专题

  • 信用检查
信用检查根据信用检查规则和信用档案,在业务发生时判断是否满足企业的信用风险管理要求,并进行相应的控制。
  1. 使用前提

    设置客户档案勾选【启用信用管理】参数;

    已设置信用检查规则;

    已设置信用档案。

  1. 应用场景

    根据信用控制范围、信用控制对象在信用档案设置的检查规则、信用额度、信用比例以及信用控制强度等进行信用控制检查。

  1. 信用检查规则在信用控制中的应用

    系统预置了一套检查规则,建议客户可以按自己的需要新建一套检查规则。并不是控制维度设的越多越好,而且按用户销售业务流程的需要进行设置,相反如果控制项目较多,同时也会导致信用计算性能变慢。

  1. 单据中的信用检查和控制

    设置信用检查规则及信用档案后,在信用单据提交或审核时就会检查和控制信用了。一般情况下,信用单据都提供信用查询功能,可以查看当前单据所对应的信用档案的信用占用状况。

  • 信用额度更新
信用额度更新是在信用检查通过后,即可占用该信用控制对象的信用额度,以便下次新业务发生时,能综合考虑已用额度情况。
  1. 使用前提

    设置客户档案勾选【启用信用管理】参数;

    已设置信用检查规则;

    已设置信用档案;

    额度更新处理逻辑;

    信用额度更新依据;

    根据销售组织、信用对象的信用检查规则、单据、单据类型,判断信用对象是否更新额度。

  1. 系统预置的业务单据更新信用额度处理逻辑

    销售订单、发货通知单、销售出库单、应收单、退款单等增加信用额度;

    退货通知单、退货单、收款单减少信用额度;

    业务单据在提交/审核操作时增加信用额度;

    反审核操用时减少信用额度;

    销售订单在业务关闭、业务终止时减少信用额度;在业务反关闭,业务反终止时增加信用额度;

    发货通知单在业务关闭时减少信用额度,反关闭时增加信用额度。

  • 信用评估
客户信用评估是为了加强信用控制,对客户的偿债能力、履约状况、守信程度的评价。通过信用评估指标设置、信用等级标准、信用评估模型、信用评分等对用量化的数值来体现所评估对象的信用风险。
  1. 使用前提

    设置客户档案勾选【启用信用管理】参数;

    设置信用评估指标;

    设置信用等级标准;

    建立信用评估模型。

  1. 信用评估体系的构建应用

    信用评估指标:信用评估指标支持树目录结构展示;

    支持多层指标的制定;

    支持定性指标、定量指两种指标类型。

    信用等级标准:支持设置多套等级标准;

    可按信用控制层级(业务组织、法人组织或集团)设置在相应信用等级下的信用检查规则、信用控制额度,实现批量授信。

    信用评估模型:按用户定义个性评估模型;

    评估模型可以选择不同的指标,系统自动带出上级指标;

    评估模型支持指标分值、权重的设置。

    信用评分:系统提供向导引导用户创建信用评分表;

    信用评分表支持多人评分 ; 信用评分表预留接口,支持用户自定义评估指标取系统数据进行评分;

    信用评分结果可以自动更新到信用对象信用档案的信用等级里,可以按信用等级进行信用授信及额度控制。

  • 信用预警
通过信用预警机制,满足企业对客户信用状况数据进行判断,自动发出预警信息给相应人员,企业人员可以轻松实行催款、催缴以及客户信用评估的考核。
  1. 使用前提

    设置预警方案;

    启用信用预警。

  1. 风险预警方案应用

    可以按信用对象设置预警方案;

    根据预警方案自动触发预警,自动发送信息并进行后继业务环节的处理;

    信用审核不通过时,可发送信息提示(工作流、邮件、短信)给相关人员。

信用操作手册

信用管理使用流程:

  1. 设置基础数据

    在系统使用前,需要先设置基础数据。

    • 首先,设置公共的基础档案,包括:组织信息、客户信息、部门、业务员等;
    • 进入基础管理→基础资料设置;
    • 设置信用管理参数:参数设置,进入【基础设置】→【公共设置】→【参数设置】→【供应链】→【信用管理】。

  1. 客户档案启用信用管理参数

    • 在客户档案—商务页签中勾选“启用信用管理”:勾选该参数则表示该客户需进行信用管理,必须在信用档案中维护该客户的授信情况;如不勾选,则表示该客户不需进行信用管理,无需在信用档案中进行授信。新增客户档案,该选项默认勾选;
    • 客户档案启用信用管理,进入【基础资料】→【客户】→【商务信息页签】→【启用信用管理】。

  1. 设置信息管理基础数据,包括:信息检查规则、信息档案、信息特批权限

    • 进入供应链→信用管理→信用检查规则;
    • 进入供应链→信用管理→信用档案设置;
    • 进入供应链→信用管理→信用特批权设置

  1. 日常业务操作

    • 首先根据信用检查规则、信用档案设置,完成信用初始化,计算截止至启用日期,信用对象占用信用额度情况;

      信用初始化,进入【供应链】→【信用管理】→【信用管理】→【信用初始化】;

    • 其次根据信用检查规则、信用档案设置,在销售业务过程中,进行信用额度更新,并进行信用检查;
    • 当信用参数调整或信用余额异常时,进行信用重算;

      信用重算,进入【供应链】→【信用管理】→【信用管理】→【信用重算】;

    • 通过信用状况查询,可即时查询信用对象的信用状况;通过例外信息查询,可查询信用检查情况及信用特批处理情况; 通过信用总额特批情况查询,可以查询信用总额特批情况明细。

      信用状况查询,进入【供应链】→【信用管理】→【信用查询】→【信用状况查询】;

      例外信息查询,进入【供应链】→【信用管理】→【信用查询】→【例外信息查询】 ;

      信用总额特批情况查询,进入【供应链】→【信用管理】→【信用查询】→【信用总额特批情况查询】 ;

    • 通过信用评估,可以评估客户信用等级。

      信用评估,进入【供应链】→【信用管理】→【信用评估】→【创建信用评分表】

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