# 方案概述
#### 应用场景
**【交易反欺诈系统】**
**客户痛点：**
- 数据获取与整合困难，实时数据处理效能差：客户面临数据来源分散且不易整合的问题，尤其是多渠道、多平台的数据整合。这种困难使得建立统一的欺诈监测体系更加复杂，需要实时捕捉和分析交易数据；现有的反欺诈系统在高并发和实时数据处理上存在瓶颈，导致不能及时响应复杂的欺诈活动。例如，客户要求反欺诈系统在秒级甚至更短时间内处理和分析大量交易数据，以防止潜在的欺诈损失。
- 跨渠道欺诈检测难，反欺诈策略管理不灵活：随着金融业务的多样化，欺诈行为不仅局限于单一渠道。客户亟需具备跨渠道（如银行、支付平台、电商平台等）欺诈检测能力，以快速识别并处理复杂的欺诈模式；同时，当前许多反欺诈系统缺乏灵活性，无法快速调整策略以应对新兴的欺诈手段或市场变化。客户需求能够迅速上线并调整策略，以确保有效应对不断变化的欺诈威胁。
- 反欺诈运营及效果评价缺失，复杂欺诈态势感知慢：缺乏准确的反欺诈效果评估机制，导致反欺诈策略难以优化和调整。客户希望能够基于实时数据和反馈，对策略进行精细化管理，确保达到最佳防范效果；同时，随着跨境支付和新兴支付方式的增多，复杂的欺诈行为在全球范围内呈现多样化趋势，客户急需提高对这些复杂情况的实时感知能力，并作出及时响应。
**解决方案：**
- "实时交易反欺诈系统"针对金融、支付、互联网等领域的业务场景中面临的交易风险进行实时监控和识别，实现对实时风险交易的有效预警和控制。
- 系统覆盖行内银行卡业务的反欺诈、风险识别及风险预判全流程。平台具备一体化的流程支撑能力，可支持实时研判及批量决策，满足对欺诈、可疑交易智能化、高效率的风险决策。
- 基于华为云底座完成同盾风控平台的企业级部署；微服务API接口调动，数据安全，毫秒级响应；可视化配置决策单元，无需代码完成热启动。
**客户价值/业务效果：**
- 协助银行建设快速响应风险变化的全行级实时风险决策平台，推动全行由"专家经验决策"向"数智化决策"变革。帮助银行实现平台国产替代，解决了核心软件"卡脖子"问题，各项指标已经超越国际同类产品。
- 可建成全行级风控平台，构建四大核心能力：将全行金融交易场景纳入监控范围、纳入全链路风险监控；实现全渠道交易风控联防联控，构建客户全生命周期风险管控闭环；通过客户统一画像、关系图谱，可分析欺诈发展态势与团伙关系；实现准确施策、主动识别的能力，建立可动态升级自适应、可量化的风控体系。
**【信贷风控系统】**
**客户痛点：**
- 依赖人工风控与专家经验，效率低下与线上贷款业务要求极速决策、准确决策的矛盾：许多机构仍然依赖传统的人工风控方法和专家经验，这使得捕捉复杂风险变得困难，尤其是在大数据和多渠道数据环境下，难以应对复杂和动态的风险情境；同时，线上贷款业务对风控决策要求速度和准确度，但传统系统的效率低下，难以快速做出准确的风险评估和决策，尤其在高并发的交易和客户申请场景中。
- 风控系统功能不完善、不灵活，全流程信用风险管理体系建设薄弱：许多金融机构的信贷风控决策系统缺乏足够的灵活性和扩展性，无法适应业务需求的变化，也无法支持数智化融合和智能化驱动的风险管控模式发展；同时，目前很多金融机构的信用风险管理体系建设不完善，尤其在风险识别和预警方面存在明显缺陷，难以实现对整个信贷业务流程的全覆盖与实时监控。
- 信贷风控技术的合规和数据问题：尤其在东南亚和中东等地区，金融机构面临合规压力，传统信用评分模型失效，且缺乏全面的信用记录，导致替代数据的准确性仍待验证。同时，跨境电商和快速消费金融公司还需要应对外汇风险和合规监控的挑战。
**解决方案：**
"零售信贷风控系统"为银行等金融机构提供零售信贷业务在贷前风控、贷中用信调额、贷后预警环节的智能化风控决策服务，系统融合大数据分析、规则策略、模型决策、图智能分析、实时风险监测及预警、自动化流程等先进能力，旨在帮助银行等金融机构提升信贷风险识控能力，优化信贷审批流程，加强合规性，并实现风险管理的智能化和自动化，助力金融机构打造一个全面、准确、高效的信贷风险管理解决方案。
**客户价值/业务效果：**
- 满足网贷业务快速发展需求，构建智能化信贷风险系统，提升风险管理能力和业务竞争力，覆盖贷前、贷中、贷后全流程的智能化风险控制能力。
- 提升策略部署响应效率，助力秒批发卡；强化欺诈识别能力,减少欺诈损失；缓解人工作业压力，降低运营成本。
**【智能反洗钱系统】**
**客户痛点：**
- 数据质量和整合问题：金融机构面临来自不同渠道的数据质量参差不齐、整合度低、数据口径不统一等问题。这些问题导致了无法有效使用数据进行准确的反洗钱监测和风险评估。隐私和合规性要求使得数据整合更加复杂，且缺乏统一的数据处理标准。
- 缺乏先进的监测系统和数据分析工具：许多银行和支付公司缺少先进的反洗钱监测系统，导致难以高效识别和报告可疑交易。传统的监测方法通常依赖人工干预，导致反洗钱效果差，且在高并发交易环境下无法及时响应；同时，由于缺乏高效的数据分析工具，人工汇总分析数据的工作量较大。金融机构需要具备更强大的分析工具，以便实时监控并挖掘潜在的洗钱活动，减少人工干预的需求，提高监测效率和准确性。
- 合规性与法规压力：随着各国反洗钱法规的日益严格，金融机构需要应对合规压力。东南亚和中东地区特别面临复杂的跨境支付、加密货币等新兴技术的监管难题。解决方案需要帮助金融机构提高透明度、加强合规管理，并减少洗钱活动的风险。
- 跨境交易监控：中东和东南亚地区的支付公司和银行尤其面临跨境交易带来的复杂性和合规要求。这些公司需要利用大数据和机器学习等智能技术进行实时监测，以确保跨境交易不违反反洗钱及反恐融资相关法规。
**解决方案：**
"智能反洗钱系统"依托于人工智能、知识图谱等前沿技术以及专家经验，针对银行、支付等领域业务场景中面临的洗钱和恐怖融资等非法活动风险进行监控分析，帮助银行等及金融客户识别和报告可疑的金融交易。
**客户价值/业务效果：**
- 提高反洗钱监测效率与准确性：系统运用人工智能和知识图谱技术，通过自动化分析和智能监测，将可疑交易实时识别和标记，大幅度减少人工干预需求，提高监测准确性，特别是在高并发交易场景中，能够迅速响应，保障交易安全。
- 确保合规性，增强跨境交易监控能力：实时追踪跨境交易资金流向，识别异常资金流动，避免违规操作，降低反恐融资和洗钱的风险，满足复杂的国际合规要求。同时，系统支持多国反洗钱法规需求，为金融机构提供透明、标准化的合规管理流程，帮助满足监管要求，尤其是在东南亚和中东等跨境交易和新兴技术（如加密货币）复杂的地区环境下有效降低合规风险。
- 优化反洗钱风险管理，降低运营成本：实时监测功能和高效数据分析工具，有效提升可疑交易的识别和报告效率，减少人工工作量，缩短交易风险识别时间，从而显著提升反洗钱的业务效果。优化资源配置，提高整体运营效率。
#### 方案架构
**业务架构：**
方案主要由华为云计算底座+智能决策软件产品形成面向不同场景的智能风控解决方案：
图1业务架构图   
![](https://support.huaweicloud.com/ttfrms-financial/zh-cn_image_0000002149678344.png)
- 实时交易反欺诈解决方案：针对金融、支付、互联网等业务场景中面临的交易风险进行实时监控和识别，实现对实时风险交易的有效预警和控制。
- 智能信贷风控解决方案：针对银行、互联网金融、汽车金融等领域信贷业务场景，提供覆盖全流程、全产品、全客群的零售信贷风控解决方案，应用于贷前准入审核、信用评估、定额定价、贷后风险预警等业务风控环节。

- 实时交易反欺诈解决方案：针对可疑洗钱行为、资金交易等环节识别洗钱风险，做到及时清理处置并全面排查相关风险主体，实现洗钱风险的实时监测管理。
**部署架构**
图2部署架构图   
![](https://support.huaweicloud.com/ttfrms-financial/zh-cn_image_0000002163767441.png)
方案通过华为云MRS、 GaussDB(for MySQL)、CloudPond能力实现项目存算分离并提供多种可替换能力提高方案的上限
- 通过MRS存算分离架构，计算和存储分离，消除数据孤岛，多种计算引擎，存储和计算资源灵活配比提高业务并发能力
- 存储可使用 GaussDB(for MySQL)软硬垂直优化，相比开源性能7倍提升，可达百万级 QPS CloudPond向用户交付定制化整机柜，为用户在本地提供华为云各类服务。数据保留本地确保业务数据安全，部署交付快减免运维投入。
#### 方案优势
- **业务风控方案全面**：能提供涵盖交易及账户风控、信贷全流程风控、反洗钱合规风控等多场景解决方案。
- **系统先进、计算性能优越**：系统采用超融合计算技术，极大提高指标计算性能，比如在交易反欺诈场景能支持50ms内高效响应99.99%的交易风控调用。
- **功能丰富，可视化配置**：系统内置丰富的风控工具，支持多种模型运行，并且采用可视化配置管理，使用灵活。
- **风险管理精细运营：**系统兼具风险决策、监控预警、智能分析、风险处置等能力，帮助客户更好地运营管理风险。
- **系统运行稳定可靠**：系统具备7x24小时持续、高效、稳定可靠的运行能力，确保金融业务的连续性和安全性。